Assicurazioni per i proprietari: una panoramica

30.03.2020

Per la maggior parte delle persone, l’acquisto di un immobile costituisce l'investimento più importante di tutta una vita, motivo sufficiente per proteggerlo e tutelarlo nel miglior modo possibile. Ti mostriamo quali assicurazioni ti servono in quanto proprietario di un immobile e quali puoi stipulare in aggiunta.

1.  Assicurazione stabili: assolutamente consigliata

L’assicurazione stabili o assicurazione sugli immobili rappresenta la copertura più essenziale e importante per i proprietari di case. Tale assicurazione copre i costi derivanti da danni causati dagli incendi e da calamità naturali quali tempeste, grandine, alluvioni o valanghe.

Nella maggior parte dei cantoni è obbligatoria e viene stipulata nell’ambito dell’assicurazione cantonale sugli stabili. Ma anche a Ginevra, in Ticino, nel Vallese e in Appenzello Interno (fatta eccezione per il distretto di Oberegg), dove questa assicurazione non è obbligatoria, andrebbe comunque stipulata in ogni caso. In queste regioni ci sono compagnie private che offrono assicurazioni sugli immobili con lo stesso tipo di copertura.

Nel nostro articolo ti spieghiamo tutti i dettagli relativi all’assicurazione stabili e ti forniamo preziosi consigli sul tema della «tutela contro le calamità naturali».

2. Assicurazione sulla mobilia domestica: assolutamente consigliata

Mentre l’assicurazione stabili copre la casa stessa e tutti gli elementi strutturali legati all’edificio, l’assicurazione sulla mobilia domestica tutela gli elementi mobili della casa, il mobilio per l’appunto. Mobili, vestiti, altri oggetti personali, elettrodomestici e oggetti di valore sono così protetti dai danni causati da incendi, acqua, eventi naturali nonché dalla rottura di vetri e dal furto.

L’importante è che la somma assicurata corrisponda al valore effettivo di tutti gli oggetti dell’abitazione. Questo va controllato ogni due anni circa ed eventualmente adeguato.

Il nostro articolo sull’assicurazione mobilia domestica ti fornisce ulteriori dettagli e consigli.

3. Assicurazione responsabilità civile per stabili: consigliata per i proprietari di piani

L’assicurazione responsabilità civile per stabili interviene nel caso di danni arrecati a persone od oggetti terzi in relazione al tuo immobile. Se ad esempio dal tuo tetto si stacca una tegola e cade su un’auto, devi rispondere tu del danno. A tale proposito è importante tenere presente che un’assicurazione di responsabilità civile per stabili ti serve solo se fai parte di un condominio (ad es. in quanto proprietario di piano) o possiedi una casa multifamiliare in cui vivono più di altri due nuclei familiari oltre al tuo.

Se vivi nella tua casa unifamiliare, di queste casistiche è responsabile la tua assicurazione di responsabilità civile privata.

4. Assicurazione lavori di costruzione e assicurazione responsabilità civile del committente: consigliate in fase di costruzione

Se stai progettando una nuova costruzione o vasti lavori di ristrutturazione o di risanamento, dovresti assolutamente prendere in considerazione anche le assicurazioni pensate per la fase di costruzione. A tale proposito vanno menzionate soprattutto l’assicurazione lavori di costruzione (chiamata anche assicurazione lavori edili) e l’assicurazione responsabilità civile del committente.

L’assicurazione lavori di costruzione è un tipo di assicurazione casco totale che copre l’edificio in costruzione e tutti i materiali di costruzione e le varie componenti contro danni imprevisti nel corso della costruzione o della ristrutturazione. A seconda della compagnia, l’assicurazione lavori di costruzione copre i danni risultanti da calamità naturali, danneggiamenti, vandalismo, furto e persino ritardi nella costruzione dovuti a controversie.

L’assicurazione responsabilità civile del committente ti assicura invece in quanto committente, poiché nel caso di danni arrecati a terze parti (persone o cose) durante i lavori di costruzione ne rispondi automaticamente. Se ad esempio un martello cade sul tettuccio dell’auto di un estraneo, in quanto committente sei tu il responsabile e sei tenuto a pagare il danno. In questi casi, è bene aver pensato a un’assicurazione responsabilità civile del committente, che copre i relativi costi.

Qui abbiamo raccolto per te tutte le informazioni e i consigli sul tema «Assicurazioni costruzione».

5.  Assicurazioni complementari a quella sugli stabili: un’opzione interessante a seconda dei bisogni e della situazione

In quanto colonna portante della tutela del proprio immobile, l’assicurazione stabili copre un’ampia gamma di danni possibili. Vi sono però alcune situazioni in cui può essere opportuno stipulare una speciale assicurazione complementare. Di seguito ti presentiamo le più importanti assicurazioni complementari volontarie.

  • Assicurazione immobili contro i danni da acqua: molto consigliata perché fornisce una copertura assicurativa contro i danni da acqua non inclusa nell’assicurazione stabili. Questa tipologia di danni comprende, tra gli altri, la rottura di una tubatura, infiltrazioni da acqua piovana o il ristagno di acqua dalla canalizzazione. Trovi maggiori dettagli nel nostro articolo sulla tutela contro le calamità naturali.
  • Assicurazione terremoti: sebbene i terremoti in Svizzera siano molto rari, si può comunque prendere in considerazione un’assicurazione terremoti, poiché solitamente i danni derivanti da questo evento naturale non sono coperti dall’assicurazione stabili.
  • Assicurazione aree esterne: assicura il tuo terreno, il giardino o la terrazza, aree che normalmente sono escluse dall’assicurazione stabili. È consigliata ai proprietari che hanno oggetti di valore nelle aree esterne all’abitazione. Se ad esempio a causa di una tempesta un albero cade, distruggendo la terrazza e tutti i mobili, il recinto del giardino e magari anche l’aiuola con le erbette coltivate con tanta cura, i costi saranno coperti dall’assicurazione per aree esterne.
  • Assicurazione rottura vetri: la rottura dei vetri è coperta in parte dall’assicurazione sulla mobilia domestica. In caso contrario, è possibile stipulare un’assicurazione rottura vetri in aggiunta a quella sull’immobile. Quest’assicurazione dovrebbe coprire sia i danni ai vetri rientranti nel mobilio (ripiano del tavolo, specchi, piano cottura in vetroceramica ecc.), sia i danni ai vetri dell’edificio (vetrate, giardino d’inverno ecc.).
  • Assicurazione impianti domestici: ti fornisce una copertura assicurativa contro i danni a tutti gli impianti domestici, come ad es. quelli di riscaldamento, di climatizzazione o di pannelli solare. Se sono di valore elevato o esposti a particolari rischi si può prendere in considerazione un’assicurazione di questo tipo, anche se probabilmente non appartiene al repertorio standard delle assicurazioni stipulate dai proprietari.

6. Assicurazioni sul reddito e sul patrimonio

Come proprietari si desidera proteggere e tutelare la propria abitazione e i propri beni. Questo comprende in fin dei conti anche le finanze private e il reddito, poiché in quanto proprietario di un immobile dovresti sempre avere sufficienti mezzi finanziari a disposizione per far fronte a eventuali riparazioni o ai necessari lavori di ristrutturazione. Con le assicurazioni seguenti tuteli il tuo capitale e il tuo (futuro) reddito nel caso di disgrazie impreviste.

  • Assicurazione sulla vita: in questo caso si distingue tra l’assicurazione rischio vita e l’assicurazione mista sulla vita. Fanno entrambe parte della previdenza privata e forniscono una tutela in caso di disgrazie o per la vecchiaia, sia per se stessi che per la propria famiglia. L’assicurazione rischio vita non prevede l’accumulo di capitale. I premi sono relativamente bassi, ma l’assicurazione paga solo nel caso in cui il rischio assicurato si verifichi. L’assicurazione mista sulla vita prevede anche l’accumulo di capitale, che può essere riscosso in seguito. Nel nostro portale trovi un articolo dettagliato sul tema dell’assicurazione sulla vita.
  • Assicurazione sull’incapacità di guadagno: se a seguito di un incidente o di una malattia non puoi più svolgere la tua attività lavorativa, l’assicurazione sull’incapacità di guadagno ti corrisponde una pensione in sostituzione del tuo stipendio. In questo modo puoi tutelare te stesso e la tua famiglia da emergenze finanziarie a seguito di problemi di salute imprevisti.
  • Assicurazione ipotecaria: l’assicurazione ipotecaria copre perdite di reddito in caso di disoccupazione o di decesso. In caso di disoccupazione, il tasso ipotecario concordato continua a essere versato dall’assicurazione per la durata contrattuale della prestazione. In caso di morte, ai parenti del defunto viene versato un capitale atto all’ammortamento diretto di parte dell’ipoteca.
  • Assicurazione di protezione giuridica: nessuno di noi vuole avere noie con i vicini, gli inquilini o i passanti. Tuttavia, non è raro che nascano controversie in merito alla propria abitazione. L’assicurazione di protezione giuridica può aiutarci fornendo una consulenza, ma anche coprendo le spese giudiziarie e legali. È decisamente consigliata ai locatori, ma anche l’assicurazione di protezione giuridica privata è un buon investimento nel caso in cui si abbia improvvisamente bisogno di assistenza legale, spesso costosa.

Informati anche in merito alle seguenti assicurazioni:
Assicurazione lavori di costruzione
Assicurazione sulla mobilia domestica
Assicurazione sulla vita
​​​​​​​Assicurazione di protezione giuridica​​​​​​​